Según el Banco Mundial,75% de los adultos en países de bajos y medianos ingresos tiene una cuenta financiera; sin embargo,sólo un tercio de ellos obtuvo préstamo de un proveedor formal en 2025. Un estudio de Atlantic Council y Tala delinea que la infraestructura pública digital y la IA tienen el potencial de acortar esa brecha.
Imagen: StoriCiudad de México. Los responsables políticos y proveedores de servicios financieros enfrentan el desafío de impulsar la inclusión económica de cerca de 3,000 millones de personas en todo el mundo que,simultáneamente,representa una oportunidad única para promover el acceso equitativo al sistema financiero y avanzar hacia los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS),porque,tal como ha encontrado el Fondo Monetario Internacional (FMI),la inclusión financiera funge como catalizador tanto de la participación económica como del crecimiento inclusivo.
Así consta en el estudio A three-billion-person challenge Decision time for financial-sector leaders,elaborado por Ruth Goodwin-Groen,de Atlantic Council.
Sin embargo,las cifras no son igual de halagüeñas si se toma en cuenta su verdadero uso,ya que sólo 40% de los adultos ahorraron formalmente y 24% tuvieron un préstamo de un proveedor financiero formal en estos países durante el último año.
Según el estudio de Goodwin-Groen,las principales razones por la que los adultos no usan servicios financieros digitales formales son: la poca asequibilidad,la falta de confianza en los proveedores de servicios y la ausencia de productos que satisfagan sus necesidades.
Foto: DPL News
No obstante,Atlantic Council advirtió que los rápidos avances en infraestructura pública digital (DPI) e Inteligencia Artificial (IA) tienen el potencial de abordar directamente estos desafíos.
De la mano de la infraestructura pública y la IA,y en mancuerna con las autoridades,Stori y Tala,dos empresas tecnológico-financieras,están tratando de acortar esas brechas en esos países: la primera,originaria de México y que está expandiéndose hacia Sudamérica; y la segunda,también presente en México y expandiéndose en Latinoamérica,pero asimismo en Asia y África.
Durante la Tala Talk Cómo la IA está reescribiendo la inclusión financiera,realizada este 14 de abril,Villaseñor indicó que Stori usa la IA,sobre todo,para personalizar el producto. Detalló que la sociedad financiera popular (sofipo) recurre a ella para cuatro actividades principales: las dos primeras asociadas a la ciberseguridad (emitir alertas de todos los movimientos y detectar patrones de estafas),así como hacer recordatorios periódicos de pagos y también para apoyar en la mercadotecnia. Hoy,dijo,94% de los materiales que se realizan en Marketing son generados por IA.
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En diálogo con Liliana Herrera,directora de Asuntos Públicos de Tala,Villaseñor explicó que,por ejemplo,la tarjeta de crédito Movimex va dirigida al segmento C- y,en general,la compañía atiende a los niveles medio y medio bajo de la población.
También informó que Stori ha apostado por la infraestructura tecnológica propia desarrollada internamente y hace 4 años creó su propio core bancario. Eso,les ha permitido tomar decisiones basadas en datos y elevar la eficiencia operativa. Y también,a diferencia de como se estilaba antiguamente con los burós tradicionales,ha optado por la Data alterna para sus modelos de originación.
Mientras que Tala,que también emplea la IA para sus procesos de aprobación,informó este martes que llegó a los 20 millones de préstamos en México.
